Chuyên đề Vay vốn ngân hàng

Người thực hiện: Trần Thanh Hồng Trung tâm học tập cộng đồng xã Suối Tiên, huyện Diên KhánhTháng 11 năm 2011 CHÀO MỪNG QUÝ ĐẠI BIỂU Tầm quan trọng của vốn và đầu tư vốn cho sản xuất? Không có vốn thì không thể tổ chức sản xuất. Muốn pháttriển sản xuất thì phải có vốn và biết đầu tư vốn đúng hướng, đúng cách. Phần lớn người lao động ở nước ta là nông dân, nguồn vốn rất hạn hẹp, lại chưa biết đầu tư đúng cách nên họ gặp nhiều khó khăn trong việc phát triển sản xuất nông nghiệp, giải quyết việc làm và đàu tư cho học hành  Theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 của Chính phủ, Ngân hàng Chính sách xã hội đã được thành lập và thực hiện cho vay đối với các đối tượng gồm: 	- Hộ nghèo 	- Học sinh, sinh viên 	- Các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm	- Các tổ chức kinh tế 	- Hộ sản xuất, kinh doanh thuộc hải đảo, miền núi Chính sách hỗ trợ vốn cho nông dân để sản xuất của Đảng và Nhà nước. Thực trạng vay và sử dụng vốn hiện nay. Hiện nay có khá nhiều Ngân hàng CSXH phát huy được tác dụng, đã cho nhiều hộ nghèo được vay vốn, hỗ trợ xuất khẩu lao động, phát triển sản xuất quy mô hộ gia đình, hỗ trợ việc đi học, sửa chữa nhà cửa, xây dựng điện-đường-nước, góp phần khắc phục khó khăn do thiên tai, nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân ở các vùng miền khó khăn. Các ngân hàng CSXH đều muốn cho vay được nhiều tiền nhưng cũng có nhiều ngân hàng rất khó cho vay vì còn nhiều người nghèo chưa biết mình được vay, chưa biết cách làm các thủ tục để vay tiền. Người vay thường là người nghèo khó, đã có sẵn nợ trước khi được vay tiền nên khi có tiền thường sử dụng không đúng mục đích, khó trả đúng hạn  Cán bộ ngân hàng khó thu hồi vốn nên ngại mà bày đặt nhiều thủ tục rườm rà để hạn chế người vay  Phần lớn số tiền được vay, không được sử dụng để đầu tư phát triển sản xuất hoặc đầu tư sản xuất không đúng hướng, đúng cách nên không sinh lãi, làm cho người nghèođã nợ lại chồng thêm nợ Quy trình xây dựng Tổ tiết kiệm và vay vốn. 	Tổ tiết kiệm và vay vốn nhằm tập hợp các hộ có nhu cầu vay vốn để cùng tương trợ giúp đỡ nhau trong sản xuất và đời sống, cùng liên đới trách nhiệm trong việc vay vốn và trả nợ ngân hàng.	Tổ được thành lập theo nguyên tắc tự nguyện, đoàn kết tương trợ, cùng có lợi. 	Mỗi hộ khi vay vốn cần gia nhập Tổ. Mỗi tổ có từ 5 đến 50 thành viên, và được sự đồng thuận của UBND cấp xã. Tổ giúp các thành viên được vay vốn , được thực hiện các hình thức tiết kiệm : tiết kiệm ban đầu, tiết kiệm định kỳ	Ban quản lý Tổ là cầu nối giữa ngân hàng và người vay, tiếp nhận đơn vay của các thành viên, tổ chức bình xét, thông báo kết quả, thông báo lịch giải ngân của ngân hàng 	Tổ được chi trả hoa hồng theo quy định  Mục đích vay: phục vụ sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống,góp phần xóa đói giảm nghèo, tạo việc làm và ổn định xã hội. Nguyên tắc vay vốn: Đảm bảo sử dụng đúng mục đích xin vay. Trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn.- Điều kiện vay vốn: + Có hộ khẩu thường trú hoặc có đăng ký tạm trú dài hạn + Có tên trong danh sách hộ nghèo + Hộ vay không thế chấp tài sản, miễn lệ phí nhưng phải là thành viên tổ tiết kiệm hay tổ vay vốn , được UBND xã chấp nhận  + Chủ hộ hoặc người thừa kế được ủy quyền giao dịch là người đại diện hộ gia đình thực hiện các hoạt động giao dịch với ngân hàng Nghiệp vụ cho vay 	- Sản xuất, kinh doanh, dịch vụ	- Sửa chữa nhà cửa	- Xây dựng hệ thống điện, nước	- Phục vụ cho việc học tậpCác việc được sử dụng vốn vay:	- Vay ngắn hạn : trong vòng 12 tháng	- Vay trung hạn : từ 12 đến 60 tháng	- Lãi suất vay từ 0,6% đến 0,65%. 	- Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất khi vay.Mức vay :	- Hộ nghèo thông thường 7 triệu/hộ	- Trồng cây lâu năm, chăn nuôi trâu, bò : 10 triệu/hộ	- Sửa chữa nhà cửa : tối đa 3 triệu/hộ	- Điện: tối đa 1,5 triệu/hộ	- Nước sạch : tối đa 4 triệu/hộ.	- Học hành: gồm học phí, tiền xây dựng trường, 	tiền mua sgk, đồng phục Loại hình vay và thời hạn cho vay:Quy trình thủ tục cho vay: Hộ vaygia nhập Tổ tiết kiệm và vay vốn viết giấy đề nghị vay vốn Tổ tiết kiệmvay vốnHọp tổ bình xétTrình UBND phê duyệtNgân hàng CSXHCán bộ tín dụngGiám đốc phê duyệtVay ngắn hạn thu một lầnVay trung hạn thu theo phân kỳ 6 tháng hoặc 1 năm/1 lầnThu nợ gốc Thu gốc đến đâu thu lãi đến đó ( cùng 1 lần )	Thu lãi theo định kỳ hàng tháng hoặc hàng quýThu lãiĐịnh kỳ trả nợ, thu nợ, thu lãiXử lý nợ đến hạn: Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ Gia hạn nợ Cho vay lưu vụ Chuyển nợ quá hạn áp dụng đối với ngành nghề sản xuất, kinh doanh có chu kỳ sản xuất kế tiếp như chu kỳ sản xuất trước chưa kết thúc chu kỳ SXKD, chưa tiêuthụ được sản phẩm do thiên tai, dịch bệnh hay các nguyênnhân khách quan khácdo sử dụng vốn sai mục đích, hoặc có khả năng mà không chịu trả nợXử lý nợ bị rủi ro: Hộ vay không trả được nợ do những nguyên nhân khách quan : 	- Thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh, 	- Chính sách Nhà nước thay đổi, 	- Biến động giá cả thị trường  được xem xét xử lý theo Thông tư số 65/2005/TT-BTC ngày 16/8/2005 của Bộ trưởng Bộ tài chính. CHÚC QUÝ VỊ ĐẠI BIỂUSỨC KHỎE, HẠNH PHÚCTẠM BIỆT, HẸN GẶP LẠI